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和信贷能备案吗?兄弟公司还在刷POS机做线下理(转载)

网络整理 2019-02-26 17:30

  近日,互金见闻调查发现,美股上市公司和信贷兄弟公司和信财富便是其中之一,其理财门店刷POS机直接交易,资金流向不明,属于典型的线下理财违法集资行为。

  1.

  互金见闻发现,自和信财富诞生以来,其对公司定位说法就模棱两可。

  最初,和信财富介绍“和信贷”为其旗下公司,但实际上两者应为兄弟公司。天眼查显示,安晓博对和信财富全资持股,同时安晓博还持有和信贷运营主体和信电子商务有限公司94.99%股份。

  更主要的是,和信财富自称核心业务包括私募股权基金、资产配置、海外保险三大领域。

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  但互金见闻在中国证券投资基金业协会官网查询,和信财富并未取得过私募基金等相关金融牌照,因此并不能从事相关业务,更不用说触碰资金。

  应该是漏洞太多、自己也觉得宣传不妥,和信财富目前公司业务介绍如下。

和信贷能备案吗?兄弟公司还在刷POS机做线下理(转载)

  (两段重复,官网介绍还是得用点心)

  而从互金见闻现场拍摄的营业执照来看,和信财富在金融方面基本只能提供相关的咨询服务

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  但实际上,和信财富所从事业务远超法律规定的经营范围。

  2.

  在互金见闻调查中,和信财富最严重的违规可能就在于其“触碰资金,涉嫌非法设立资金池”。

  上文已提到过,和信财富并没有私募等金融牌照,按照法规不能触碰资金,否则很容易被定性为非法集资。

  但和信财富某市门店理财经理告诉互金见闻,“我们这一万元起投,线下直接刷POS机就行”。

  该理财经理进一步介绍,和信财富的资金托管方为富友支付,客户刷卡的资金会进入公司托管账户,然后后台给客户匹配借款项目。

  刷POS机、先交钱后匹配项目、第三方支付托管而非银行存管,种种行为都说明,和信财富线下门店能够轻易触碰资金,涉嫌设立资金池。

  而在当天的拉新会上,其工作人员为展示公司实力吸引大家投资,还介绍了团队工作业绩,当地的四个团队在去年11月业绩近700万元,也再次证实其能触碰资金。

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  天眼查显示,目前和信财富在全国有37家门店,其中在去年9-11月接连新开3家门店。

  3.

  和信财富理财经理介绍,他们现在的理财项目对应的借款都是小额分散,借款人来自和信普惠的全国200多家门店。

  这与和信贷上的债权项目基本一致。

  而既没有金融牌照、又开展理财项目,和信财富实际上扮演的就是和信贷线下门店的角色,否则就只能被定性为“非法集资”了。

  目前在和信财富官网及线下宣传上,和信财富也多次强调自己为纳斯达克上市公司,而众所周知,上市主体内地公司实际为和信贷。

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  根据监管要求,网贷平台线下门店只能开展信息采集、贷后跟踪等风险管理类业务。

  去年8月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,其中合规检查问题清单108条中明确规定P2P平台不能直接或间接接受归集出借人资金,不能在线下推介项目、获取资金。

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  但和信财富的行为,明显都严重违反了监管要求。

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